比亚迪杀入车险市场，首份成绩单曝光

杨卓卿

新能源车险胶着的生态中，出现了一抹亮色。

比亚迪保险二季度偿付能力报告新近出炉，上半年这家财险公司实现保险业务收入6726.23万元，实现净利润1846.20万元，其中二季度净利润603.72万元。车险方面，上半年比亚迪财险实现车险签单保费6739.39万元，均由直销渠道贡献，车险车均保费为4900元。

值得一提的是，上半年比亚迪保险综合成本率为-1834.03%，综合费用率为-1424.78%。

对此，比亚迪保险在报告中解释，因公司于2024年5月恢复业务经营，缺少历史业务转回，导致本年度已赚保费为负值，进而导致综合成本率、综合费用率、综合赔付率为负值。随着经营周期的逐步进展，本年新签保单会逐步实现满期，指标将逐渐转变为正值。

新玩家闯入车险市场

新能源车险市场近年高速发展，但高昂的保险费用也引发热议。

据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》，2023年新能源车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%，其中纯电车每年保费比油车贵1687元，约为燃油车的1.8倍。

有行业人士认为，由于新能源车险所经历的发展时间相对较短，尚未形成一套成熟的风险估算体系，当前阶段新能源车险的险企成本总体偏高，且该成本通过高额的车险价格转嫁给了消费者。

但车主喊贵的同时，保险公司也因承保亏损怨声载道。

业界观察人士称，作为新生车种，很多以前开燃油车的车主在刚开始驾驶新能源汽车时，由于驾驶习惯和操作逻辑变化，导致汽车磕碰较多，出险多。此外，维修成本高也是导致新能源车险保费居高不下的原因之一。新能源汽车的主要动力系统都是一体化设计，智能驾驶相关零配件较多，一旦出问题，维修成本高。

在此背景下，特斯拉、比亚迪、小鹏汽车、蔚来、理想汽车等均已开始布局新能源车险市场。此外，广汽、上汽、一汽、东风、吉利等大型汽车厂商也已通过成立、入股或收购等方式进入保险行业。

比亚迪保险的前身是易安财险，最早于2016年2月获批开业，注册资本金10亿元，注册地在深圳，是经原保监会批准设立的国内四家专业互联网保险公司之一。

2020年7月，易安财险因违反《中华人民共和国保险法》的经营行为被原银保监会接管，之后进入破产重整程序。

2023年5月，比亚迪汽车工业有限公司获批收购易安财险的10亿股股份，实现了100%控股。易安财险因此更名比亚迪保险，注册资本金也由10亿元变更为40亿元。

易安财险此前主要从事企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险等业务，并未涉及汽车保险业务。2023年11月，金融监管总局批复比亚迪保险变更业务范围，将机动车保险（包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险）纳入其业务范围中。

今年4月，国家金融监督管理总局发布批复，同意比亚迪财险在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。至此，比亚迪才算正式进军汽车保险市场。

交出首份成绩单

随着比亚迪保险业务步入正轨，第一份成绩单也让外界看到这家公司的实力。

根据新近公布的二季度偿付能力报告，比亚迪财险的总资产36.9亿元，保险业务收入6726.23万元，净利润603.72万元。

保险产品方面，目前比亚迪保险的车均保费为4900元，其中100%为直销渠道的新车签单。根据上述数据测算，从5月中旬开启投保至6月末的一个多月内，且投保仅限安徽、江西、陕西等有限地区的情况之下，比亚迪车险出单量达到1.37万件，4900元的件均价格，高于我国新能源车险2023年约4000元的件均水平。

报告同时显示，2023年第四季度、2024年第一季度，公司的风险综合评级均为B类，最新的偿付能力充足率为4617%。但由于2024年5月才开始正式经营车险业务，因此，其综合成本率、综合赔付率均为负值，尚不具备参考意义。

比亚迪保险在官网表示，公司将以科技为保险赋能，依托股东在新能源汽车产业技术的积累，运用人工智能、大数据、云计算、车联网等技术，提升车主出行安全，为客户提供优质、完善的风险保障服务。