好好开车，你的保费可以更便宜

来源/ Autonews，作者：Hannah Lutz

随着汽车制造商为汽车配备更多的安全功能、增强的联网功能和无线更新，一些汽车制造商正在利用这项技术开发一个新的收入来源：汽车保险。

特斯拉汽车公司于2019年底开始提供保险，福特汽车和通用汽车于2020年推出了保险项目。福特和通用表示，进入保险领域是自然而然的扩张，因为它们加强了汽车的联网性和安全技术。

汽车制造商“可能处于有利地位，可以捕捉实时数据，以改善汽车保险的风险定价/承保功能”。摩根士丹利股票分析师亚当·乔纳斯（Adam Jonas）在2020年12月的一份报告中写道，“与此同时，汽车本身也充当了一个专属的移动分销节点，通过订阅和实时与客户互动。”

传统保险公司在技术进步方面，落后于汽车制造商，但在已经竞争相当激烈的保险市场，汽车制造商可能会有“一座艰难的山要爬”。J.D. Power保险业务情报全球董事总经理凯尔·施密特（Kyle Schmitt）说。

不过，施密特估计其他汽车制造商也将加入保险业务，以获得收入，并利用安全特性获利。

位于华盛顿特区的哈德森·库克（Hudson Cook’s）汽车法律业务公司的合伙人迈克尔·本诺特（Michael Benoit）表示，保险还可以扩大汽车制造商与客户的联系，提高客户的忠诚度。

“保险是一个非常赚钱的行业。每个买车的人都需要汽车保险，所以这对他们来说很有意义。”

特斯拉的保险业务

特斯拉从2019年开始向加州司机销售保险，并计划扩大到美国其他州。

施密特表示，特斯拉提供汽车保险背后的逻辑，可能与其他汽车制造商不同，因为它的整个产品线都是电动汽车，往往需要昂贵的维修费用，而特斯拉的目标是在没有经销商网络的情况下管理客户体验。

“他们拥有所有的东西，包括维修。你不能把车随便送到戴夫的汽车修理店。”他说。

福特的福特保险

今年2月，福特汽车信贷（Ford Motor Credit）开始逐州推出福特保险（Ford Insure），这是一种基于使用情况的汽车保险政策，由全美互惠保险公司（Nationwide Mutual insurance Co.）承保，目前已在43个州推出。

通过该计划，客户有资格获得安全驾驶折扣，40%的保险客户将他们的车险与全国范围内的其他保险捆绑在一起。

“保险是一种自然的方式，可以帮助客户在几分钟内轻松为自己的新车投保，并充分利用车联网功能，使他们能够从安全驾驶中受益。”福特保险业务信用总监乔恩·莱恩（Jon Lane）表示，“这是汽车技术、保险需求和客户便利性的完美结合，也是在用一种方式为打造伟大的福特和林肯车主体验做出贡献。”

通用安吉星保险

通用汽车2020年年底通过安吉星保险公司（OnStar Insurance）重新进入保险行业，利用其安吉星远程服务帮助确定客户的费率，并评估事故后的损失。

除了汽车保险外，该计划还提供房屋和租房保险。该产品于2020年底面向通用汽车在亚利桑那州的员工推出，并计划在2021年底覆盖到全美的非员工客户。

安吉星保险是通用汽车的一个独立实体，独立于安吉星，由美国家庭保险公司（American Family Insurance）承保。

通用汽车从1925年到2008年经营GMAC保险公司。安吉星保险服务公司（OnStar Insurance Services）总裁安德鲁·罗斯（Andrew Rose）表示，如今，通用汽车和其他汽车制造商可以获得当时无法获得的大量数据。

罗斯举例说，通用汽车可以利用安吉星的基础设施，了解司机如何操作车辆，甚至可以确定胎压过低何时可能导致事故。

罗斯表示，通用汽车已通过4G LTE系统为2016-2021年度的汽车收集了1.21亿GB的数据，以帮助保险部门评估风险。

如果客户同意共享远程信息处理数据，通用汽车可以将其纳入保险定价。罗斯说：“我们希望确保这一点，如果你能表现出良好的驾驶行为，我们希望能够在定价中考虑到这一因素。”他说，通用汽车计划最终鼓励消费者使用安全功能。

数字化汽车保险

本诺特表示，汽车制造商的保险额度，也可能改善客户体验和忠诚度，尤其是随着购车过程变得更加数字化，这种改变可能会更明显。

“如果我在一个数字零售网站上……我可以选择不离开这个地点，去买保险，这就是我要做的。”他说，了解司机的安全功能，以及他们使用这些功能的频率，也可以帮助汽车制造商向消费者提供更便宜的价格。

“他们相信你发生事故的可能性非常小，”伯努瓦说，“他们可以把溢价定得比州立农业（State Farm）、好事达（Allstate）或全美（Nationwide）等保险公司更有竞争力。”

罗斯说，汽车制造商比任何人都更了解自己的汽车。“选择了汽车的安全功能，你应该得到奖励。”罗斯说，“我们对你作为司机的了解，给了我们又一次获胜的机会。”